年收入3万元的赚钱计划

时间:2017-06-16 创业计划书 我要投稿
 【描述】

  刁先生今年24岁,在国企工作,住在单位宿舍,一日三餐在单位食堂就餐,均无需花钱。本人有社保、医保,年收入3万元,年支出5000元,房产现价值20万元,房子目前空闲。投资偏好属于中庸进取型。

  【目标】


  刁先生想通过投资赚些钱,为以后结婚等做准备。

  【建议】


  刁先生年收入30000元,年支出5000元,每年结余25000元。消费比率远低于50%,属于非常节俭的。建议实现投资产品的多元化组合,注重投资产品收益性、流动性和风险性的合理搭配,达到既能获得一定收益,又能有效规避风险的目的。


  为了应付诸如医疗支出、突发事故等意外情况引发的现金需求,刁先生应准备足够的紧急备用金,以备不时之需。建议以每月必要支出的3-6倍作为预防性资金,即3000元,采取银行活期存款的方式。为了获得更多的收益,刁先生可以用一半资金投资货币市场基金。


  刁先生每月收入除去日常开支,大约可以结余2000元,如果每月坚持定投基金1000元,那么以年均10%的投资收益计算,10年以后这笔资金大约有20万元,20年以后这笔资金大约有76万元。


  目前刁先生没有任何投资。建议以每年的年度结余建立稳健的基金投资组合,可以考虑40%可转债和60%华夏大盘。这个组合每年大约有12%的预期收益率,长期坚持为其他的理财目标做准备。同时建议刁先生趁年轻抓紧时间学习充电,提高职业技能,增加工资收入,这样也足以应对职业生涯突发事件可能会给生活造成的影响。


  刁先生目前收入水平一般,早期的资金累积是个必需的过程,鉴于此,推荐他购买消费性的保险。较低的费用不至于给他造成额外的经济负担,但同时还能提供风险保障。

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