没有互联网金融，如何大众创业万众创新？
9月26日，国务院印发了《关于加快构建大众创业万众创新支撑平台的指导意见》(以下简称意见)，对于广大创业者来说，这份《意见》的含金量非常大。《意见》在一开始就提到：“当前，全球分享经济快速增长，基于互联网等方式的创业创新蓬勃兴起，众创、众包、众扶、众筹等大众创业万众创新支撑平台快速发展”。注意!在这里有几个词非常重要——分享经济、众创、众包、众扶、众筹，这些词所构建起来的是一个全新的经济模式。再联想到近一年来中国的宏观经济数据越来越难看，而近期在政策上又对互联网金融的发展逐渐收紧，这不禁让人焦虑，既然传统金融体系所塑造的经济增长模式已经积重难返，那么不发展互联网金融，怎么能实现大众创业、万众创新呢?
传统金融体系无法真正扭转经济颓势
近日，中国公布的9月财新制造业PMI初值为47.0，创2009年3月以来最低水平。谈到宏观经济时，通常会说投资、出口、消费这三驾马车。从投资的角度看，愈发严重的地方政府债务危机、制造业产能过剩等问题，都是拜传统金融体系所赐。著名经济学家许小年最近有一篇文章很火——“四万亿隐患不清除，我们便无法进入下一轮增长”，这说明在传统金融体系所塑造的金字塔型信用结构下，投资的效率很低。2009年投放了10万亿信贷，结果房地产泡沫再度涌起，经济结构愈发畸形。所以，如果不改革现有的金融体系，靠投资来扭转经济颓势只能是饮鸩止渴。
从出口的角度看，在美元霸权的国际货币体系下，中国的人民币汇率形成机制其实是非常尴尬的，外汇储备也没有得到很好的利用。8月11日，人民币对美元中间价突然下调逾1000个基点，接着引发了一系列恐慌，这说明在传统金融体系下，出口的竞争力在过去一直逐渐弱化，如今则面临更大的问题。再从消费的角度看，传统的金融体系带来贫富差距的拉大以及房地产泡沫等问题，都会抑制大众消费。在社会保障不健全的情况下，如果不能够努力地实现普惠金融，那么老百姓的消费能力就很难释放，中国经济结构的转型就是一句空话。
可见，传统的金融体系让拉动经济的三驾马车失去了前进的动力，这也是因为依赖人口红利、资源红利、环境红利的经济增长模式难以为继，所以必须要推进大众创业万众创新，这就要求变革传统的金融体系，大力发展互联网金融。
发展互联网金融是最优的选择
在《意见》中，提到要推动实施“互联网+”行动，加快构建大众创业万众创新支撑平台，推进众创、众包、众扶、众筹的持续健康发展。而在具体的实施建议中，也有很多干货，比如提出要“推动整合利用分散闲置社会资源的分享经济新型服务模式，打造人民群众广泛参与、互助互利的服务生态圈”。同时鼓励要“积极开展实物众筹”，“稳步推进股权众筹，鼓励小微企业和创业者通过股权众筹方式募集早期资本”，并鼓励“互联网企业依法合规设立网络借贷平台，为投融资双方提供借贷信息交互、撮合、资信评估等服务”。可以说，通篇的《意见》既是谈大众创业万众创新支撑平台的构建，更是对互联网金融的引导与鼓励。因为不发展互联网金融，就不可能实现大众创业万众创新，中国经济的可持续发展就会打上一个问号。
传统制造业的衰落是如今经济颓势的一个重要体现。供应系统封闭的一些传统制造业。它们的价值主张是以商业资源稀缺为前提条件，主导控制权，针对相对规模化的单品，先生产后销售，先投资(重资产)后经营。企业发展大多是以生产制造驱动市场需求发展，规模化、标准化的大企业就是强企业，“一次生产百万件”的高效率就是现代化。它们会采取广告洗脑轰炸等手段，将产品推销给客户。这些企业经营的前端和后端是脱节的，信息超级不对称，后端没有客户参与，供应商不知道自己的生产会如何影响终端客户。当客户有了更多更好的选择，这些企业就变成了制造产能过剩的源头。
互联网金融的发展，会逐渐改变这种情况。众筹这种商业组织形式让个人兼具生产者、消费者、投资者等多种角色，实际上就是拥有属于自己的经济体系的权利。不管这些人在哪里，都会有一个共享与协作的经济体系形成，人们在此合作生产属于他们自己的产品和服务，这也就是《意见》里开宗明义所提到的“全球分享经济快速增长”。信息革命让社会组织结构变成了一个个社群部落，在这些自组织的“部落”中，信息是可以充分流转、分享与共生的。甚至，部落中的每一个人即是生产者、又是消费者，还是投资者，他们通过众筹建立起自组织，再通过自产自销、有效利用闲置资源的共享经济模式，共同提高成员的福祉。
如今，像传统制造业那种低价值规模化的“一款万件”的大众经济已经处于弱势地位，而高价值个性化的小众经济在崛起。众筹是构建社群经济很好的金融手段。围绕细分市场，构建社群经济，你可以通过众筹募资，然后推出产品，吸引粉丝购买甚至参与创作过程。产品众筹这种按需定制的模式，首先让生产者没有库存的压力，这节约了成本，提高了资源的'使用效率。其次是满足了消费者自主选择、便捷实现和个人定制的欲望，也大大加深了他们自主控制产品设计、生产和分配的程度。
股权众筹更是一场革命。根据福布斯的报告，2010年底，美国众筹市场的规模仅仅8.8亿美元，而到了2014年底，众筹的融资总额(160亿美元)已经达到风险投资行业的融资总额(300亿美元左右)的一半多。众筹大有取代风险投资之势，这是因为众筹平台的出资人有着大众的广泛参与，因此表现得更民主，对投资项目的筛选也更平民化。股权众筹让创业的门槛降低，令大众创业成为可能。
此外，P2P的蓬勃发展也将改变传统的金字塔型社会信用结构，并在未来通过大数据的运用重塑信用体系，让普惠金融成为可能，这对于中国经济结构从投资推动向消费拉动的转型善莫大焉。当一个人拥有一技之长和很强的专业能力，而不是因为拥有多套住房，就能成为信用体系中的中心节点，这显然能够激发万众创新的活力。
总结：要实现大众创业万众创新，互联网金融是必不可少的发动机。《意见》的出台，不仅是要加速构建大众创业万众创新的平台，更是引导和鼓励互联网金融的大发展。
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