众筹项目融资及风控流程

时间:2017-05-28 创业融资 我要投稿

  众筹项目,从之前的单个商品到现在的消费众筹和股权众筹,投哪儿众筹,也有了专门的众筹平台。那么它的风控流程有几步呢?

众筹项目融资及风控流程  

  准入证明

  保证信息完整、资料真实,保障融资项目优质性

  项目平台注册 → 录入资料 → 个人基本信息登记 →个人背景资料认证 → 借款人提交申请

  项目交接

  项目经理实地考察,严格标准,评估客户,多方实力,内部立项评审

  项目经理联系融资方 → 确认融资意愿 → 初步了解项目基本情况 → 收集所有必须的材料 → 接入中国人民银行征信系统筛查 → 项目的财务状况、经营状况进行评估 →项目部可行性分析 → 项目部下户 → 资料与风控部门交接 → 报备评审委员会

  风控初审

  两重征信,两重核查,资质全面分析,挑选可靠优质项目

  资料审查 → 接入中国人民银行网络金融征信系统(NFCS)→ 接入征信系统→ 网络核查 →电话核查 → 确定申请人资产负债情况、资金流情况 →分析申请人的经营能力 →多方面、多源头核验、信息进行比对校验,确保信息准确性和真实性→初审出具初步审批结论

  实地尽调

  二次实地考察,信息100%真实无遗漏,

  重新评估 、初审复核 → 初审意见交由风控部重点核查 → 侧重核实项目的数据真实性 → 上门实地考核调查 → 评估项目经营团队素质、管理情况 → 提供完整的调查报告

  风控复审

  再次复核,重估申请,提升融资门槛,

  风控复核团队独立复核 → 结合实地调查报告等资料复核 → 根据复核结果对初审进行核查 → 认真评估项目可行性 → 根据公司风控制度撰写审批意见 → 风控部出具终审结论

  评审委员会评审

  财务、法务、风控部、项目部、第三方独立评估机构综合分析评估项目风险、评审项目可操作性

  落实担保措施

  资产抵押或质押、或提供认可的第三方信用担保作担保,落实法律手续

  放款审批

  第三方支付公司托管资金,项目方提交划款申请书,第三方支付公司根据项目部、财务部审批后的支付指令书进行划款

  项目跟进

  安装收银软件、财务监控。

  项目经理按月度和季度编写项目月度报告和项目季度报告,风控部对报告进行审核

  经营监控

  精英IT团队全程监控经营状况、保障经营数据信息真实、安全

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