国内贸易融资产品
在国内的贸易融资，大家了解哪些产品?相关的知识大家知道多少呢?
一、开立国内信用证
产品描述
在国内贸易结算中，长沙银行依照申请人开出的，符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
产品特征
信用支持：银行凭信用证项下单据相符的单据付款，为买卖双方提供银行信用支持，确保卖方按时发货，买方按时付款，促成交易达成，降低交易风险。
结算灵活：国内信用证支持分批发货，分批付款，允许发货数量在规定幅度内增减。开证后也可对信用证内容进行修改。
融资便利：可配套多种融资服务，满足买卖双方全程融资需求，减少资金占用，加速资金周转。
适用客户特征
1.适合国内贸易当中买卖双方互不熟悉，希望借助银行信用证提升贸易的可信度。
2.买卖双方流动资金不充裕，有贸易融资需求。
二、国内信用证项下打包贷款
产品描述
打包贷款指长沙银行为支持客户，按期履行国内信用证项下业务，向符合条件的客户发放短期融资，用于满足其国内信用证项下货物采购，生产和装运的资金需求。
产品特征
1.抢占市场先机，减少资金占用，客户收到信用证后即可向银行申请融资，解决其在履约备货过程中的资金需求，能够以较少的自有资金实现商品的生产销售。从而把握市场机遇，扩大销售规模。
2.属专项贷款，贸易背景清晰，适合封闭管理。
适用客户特征
1.适用于解决客户在国内信用证项下备货、生产和运输的短期资金需求。
2.长沙银行可为客户提供最高为信用证金额80%的打包贷款。
3.客户交单后，可在长沙银行办理卖方融资用于归还打包贷款。
三、国内信用证项下卖方融资
产品描述
国内信用证项下卖方融资业务，是指以借款人(国内信用证受益人)收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由长沙银行为其提供的短期融资。
产品特征
1.卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力。
2.融资手续简便，相对于流动资金贷款等简便易行。
3.异地客户也可办理，不受地域限制。
4.适用于解决卖方在以信用证结算方式下因赊销造成临时资金短缺困难。
适用客户特征
1.卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务。
2.卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难。
四、国内信用证项下买方融资
产品描述
国内信用证项下买方融资指长沙银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，长沙银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的资金融通，待销售货物回笼资金后偿还贷款。
产品特征
国内商品交易买方收到信用证项下单据但暂时无力付款赎单时，可借助长沙银行融资解决临时性资金短缺。
适用客户特征
1.买方遇到资金周转困难，无法按时付款赎单。
2.提高议价能力。通过将付款期限有延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。
五、国内保理融资
产品描述
国内保理业务是指我行与卖方签署保理合同，卖方将其在国内采用赊销方式完成商品销售或提供服务所形成或即将形成的应收账款转让给我行，并由我行为其提供贸易融资、应收账款管理、账款催收和坏账担保等综合性金融服务。
产品特征
1、卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力。
2、适用于解决卖方因赊销造成临时资金短缺困难。
适用客户特征
1、卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务。
2、卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难。
六、订单融资
产品描述
订单融资业务是指企业在持有长沙银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单的前提下，以订单项下的未来收款作为还款担保，由长沙银行发放的资金融通业务。
产品特征
1，为客户和市场开辟了新的贸易融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，有效解决了中小企业融资难的问题;
2，有助于维护客户和提高供应链体系的整体竞争力，帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户特征
在非国内信用证结算方式下，企业在货物采购、生产及装运等生产经营中有短期资金融通需求。
贸易融资
贸易融资，是银行的业务之一。是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。
贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。贸易融资保理商提供无追索权的贸易融资，手续方便、简单易行，基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。
贸易融资是商业银行提供的一类服务，旨在促进国与国、企业与企业间的进口和出口业务。出口减去进口的'余额为一个国家的贸易盈余。
表现方式
（一）进口押汇。是指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。
（二）限额内透支。是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押、担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个透支额度，允许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。
（三）进口代付。是指开证行根据与国外银行（多为其海外分支机构）签订的融资协议，在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单，电告国外银行付款。开证申请人在代付到期日支付代付的本息。
（四）假远期信用证。是指开证行开立的规定汇票为远期，开证/付款行即期付款，且贴现费用由开证申请人负担的融资方式。
（五）出口托收押汇。是指采用托收结算方式的出口商在提交单据后，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。
（六）出口保理押汇。是指出口商在获得进口保理商信用额度后，发货并将发票及相关单据提交出口保理商（银行）代其收款时，银行以预付款方式为其提供不超过80%发票金额的融资方式。
（七）进口托收押汇。是指代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后，根据进口商提交的押汇申请、信托收据以及代收行与进口商签订的《进口托收押汇协议》，先行对外支付并放单，进口商凭单提货，用销售后的货款归还给代收行押汇本息。
服务方式
授信开证
是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。
进口押汇
是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。
进口押汇通常与信托收据配套使用。开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货﹑报关﹑存仓﹑保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。
提货担保
是指在信用证结算的进口贸易中，货物先于货运单据到达目的地，开证行应进口商的申请，为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。
押汇业务
是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。
打包放款
是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产﹑采购﹑装运所需的短期人民币周转资金融通。
外汇贴现
是指银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。
国际保理
是指在国际贸易承兑交单﹑赊销方式下，银行或出口保理商通过代理行或进口保理商以有条件放弃追索权的方式对出口商的应收帐款进行核准和购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。
福费廷
也称票据包买或票据买断，是指银行或包买人对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。
买方信贷
是指向国外借款人发放中长期信贷，用于进口商支付中国出口商货款，促进中国货物和技术服务的出口。
出口买方信贷中，贷款对象必须是中国工商银行认可的从中国进口商品的进口方银行，在特殊情况下也可以是进口商。商贷款支持的出口设备应该以我国制造的设备为主。
各银行对贸易融资的做法大体相同，但仍有细微的区别。在选择贸易融资银行时，应该详细操作操作方法。
优势
1.贸易融资准入门槛较低，这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融资的问题。
2.贸易融资审批流程相对简单，企业可以较为快速地获取所需资金。
3.贸易融资比一般贷款风险低，能有效降低银行风险。
4.贸易融资业务可以扩大银行收入来源，调整收入结构。
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