资产典当融资的优缺点以及相关案例分析

时间:2020-11-11 10:53:34 创业融资 我要投稿

资产典当融资的优缺点以及相关案例分析

  资产典当融资是指,资金需求者用可作为典当的资产,用抵押或者质押的方式从典当行获得的贷款。

  

  资产典当融资优点

  1、审核流程简单,融资速度快;

  2、融资门槛不高,条件相比银行不算苛刻;

  3、融资起点低,最低千元、百元都可典当;

  4、融资用途广,所获得的资金几乎可用作所有的用途。

  资产典当融资缺点

  资产典当融资最大缺点就在于,费用较高。目前,一般进行典当融资,除了需要缴纳贷款的月利息外,还需缴纳高额的综合费用。相对银行而言,其费用往往会高许多。

  中小企业融资又有新方向,资产典当也能融到资

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  案例:想要方便的短期小规模融资

  但资金问题让他犯了难,虽然说这两年也小有盈利,但要担起筹办新业务的所有开销还是有困难,怎么办?

  找熟人借钱——开办第一家厂的时候就已经找过了,很多人的钱还是刚不久才还完,怎么好意思再去借一次;

  找银行贷款——银行审核条件严苛,而且小企业没有优势,以现在这种盈利水平恐怕还是不保险。

  他将自己的苦恼告诉了另一个朋友,正好这位朋友认识金牌顾问的融资顾问李经理,他让李经理帮王总出出主意。

  李经理认为,像王总这样小规模,又要求形式方便的`融资,不妨找典当行做资产典当。

  一来典当行可以做动产与不动产的抵押,对客户的信用要求几乎为零;而且典当物品的起点低,典当行其实更注重对个人客户和中小企业服务;此外,典当手续大多立取可等,手续也十分简便;最后典当行也不过问贷款的用途,钱使用起来更为自由。

  但李经理也提醒,除贷款月利率外,典当贷款还需要缴纳较高的综合费用,包括保管费、保险费、典当交易的成本支出等,困此融资成本会高于银行贷款。另外,典当行的良莠不齐现象很严重,需要找靠谱的才行。

  王总稍加权衡后认为资产典当倒是个不错的选择,家里还有两块闲置的名表,现在正好派上用场。

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  如何操作:资产典当怎么进行融资贷款?

  1.审当

  这个环节主要工作是验明当物的归属权。当户必须提供当品合法有效的归属证件,以证明物品归当户所有,其次提交当户身份证明证件(企业提交营业执照、法人代码证等)进行审核建档。

  王总带上了身份证、购物发票和保卡,在李经理的陪同下,到了某典当行。

  2.验当

  既核对当物的发票、单据,由专业典当评估人员或是评估机构以对当物进行估值,最终确定当金额度、典当折算率、综合费率、当期(不超过6个月)及利率。

  据了解,我国现行的《典当行管理办法》规定:典当利率不能超过同期银行标准利率四倍。典当金额的折算也是根据当品的变现能力进行,一般来说会按照当品的四成至六成进行折算,若当品变现能力强如贵金属等,也有可能给予九成的折算率。

  王总选择的典当行有自己的奢侈品评估团队,典当行在核对了相关的材料后就开始对表进行评估,典当行认为两块表维护得都比较好,因此按六成折算,也就是借款额度定为名表评估价值的60%(2×30万×60%=36万),典当行规定息费为每月3.5%,第二个月的5日计息,当期6个月,不收取综合费用。

  3.收当

  签订当票、典当协议书后,典当行将当品收当入库,扣除综合费后支付当金。至此,企业就能获得流动现金,用于企业生产经营了。根据现行管理办法,典当的综合费用由典当行从当金中扣除。

  当一切程序都完成,价格谈好后,王总与典当行签订了当票与典当协议书,大约一个小时的时间,王总就获得了36万元的贷款,而这笔钱对新建印刷厂来说也已经足够了。

  4.赎当

  当户在当票到期后需凭当票到典当行办理赎当手续,在赎当之前必须结清当金及利息,才能办理出库手续,将当品及发票归还当户。

  6个月后王总拿着当票到了典当行办理赎当手续,偿还了当金和利息,成功办理出库手续,获得重新返还的当品和发票。

  5.续当

  当票到期后如果当户暂时不归还当金,需凭当票至典当行办理续当手续,同时必须支付本期当金利息,再对当物进行再次查验,签订续当合同及协议。在续当期间的利率、费率不发生改变,但是续当期不能超过原当期。

  尽管王总这次成功按时办理了赎当,但典当行的工作人员表示,如果无法按时赎当,典当行也可以允许续当,王总只需要先支付当期利息即可,续当期间利率和费率也不会发生改变。

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  解读:应收账款融资是中小企业的福音

  金牌顾问融资顾问李经理:从上述案例中我可以看出,资产典当融资是当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。

  中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点,以质押或抵押的方式,从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。

  典当行作为国家特许从事放款业务的特殊融资机构,与作为主流融资渠道的银行贷款相比,其市场定位在于:针对中小企业和个人,解决短期需要,发挥辅助作用。正因为典当行能在短时间内为融资者提供更多资金,目前正获得越来越多中小企业主与创业者的青睐。

  我认为,中小微企业融资难,不具备担保抵押物是融资的瓶颈所在。相对于土地、房产等固定资产的资源有限性来说,资产典当也能在融资中发挥作用。

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