个人融资最直接的方法

时间：2024-03-26 10:19:41 金磊创业融资我要投稿

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个人融资最直接的方法

　　融资是资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融入和融出。那么个人融资最直接的方法有哪些呢?

　　方案一住房再按揭——最合理的解决方式

　　如果王先生居住的小二居仍在按揭贷款的过程中，则可申请住房再按揭。住房再按揭是指银行根据市场现状对王先生已按揭的住房进行评估，增加一定的贷款额度。以深圳发展银行为例，该行推出的住房再按揭业务，最高融资额可达住房评估价80%，比如王先生所居住的小二居，当初购买价为38万元，现在未还贷款本金余额还有15万元，王先生以这套小二居申请住房再按揭，按市场价评估，并按最高八成计算，可以贷出36万元，减去原贷款余额，这样，王先生最多可以拿到21万元，这样就可以解决他急需资金的难题了。

　　方案二循环贷——最有效的解决方式

　　另外，王先生也可以使用深发展、建设银行、招商银行等银行推出的循环贷业务，循环贷是指将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用，比如王先生购买小二居后已还贷款本金15万元，在这种情况下，只要王先生提出“循环贷”申请，就可得到15万元的额度，同时，如果王先生又还贷2万元，其获得的授信额度相应又变为17万元，而且可以循环使用，手续简单而快捷，但是办理循环贷对房产的楼龄有规定：以竣工年限为准，楼龄不超过20年。另外，用途也有局限，贷款是不能用于炒股买期货的，当然，对王先生购房是没有限制的。

　　方案三抵押贷款——最直接的解决方式

　　王先生可以把现有房产作为抵押物，向银行申请贷款，银行根据市场价对房产进行评估，贷款额一般为房产市场价的六成左右，抵押消费贷款可用于多种消费，如买房、装修、出国等，因此，可以解决王先生购买房产时的首付问题，而且，抵押后的房产仍可以正常使用或出租，王先生购房后，可以把原小二居出租，也可以在合适的时机加以出售。

　　房屋抵押消费贷款：房屋抵押消费贷款是指借款人以银行认可的本人或第三人合法拥有的，可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式。该贷款可用于各种消费，如买房、装修、出国，也可用于各种资金周转，抵押后的房产仍可以正常使用或出租。

　　循环贷：循环贷是指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过可用额度单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批，一般1小时便可提取现金。

　　住房再按揭：住房再按揭指正在银行做住房按揭的市民，将该住房拿到银行申请再次按揭，银行将根据市价对该住房进行评估，并按照评估价，给予市民一定额度的贷款，最高贷款额可达到评估价的八成，这部分贷款支付完原贷款后，市民可以自由支配剩余部分，进行规定范围内的使用，比如买房、买车、家居装修等。

　　【融资形式】

　　以P2C模式为代表互联网金融平台，爱投资是此类的代表。与其他平台相比，爱投资开创的P2C模式，其借款人为具有稳定的现金流及还款来源的企业。相较个人而言，企业的信息比较容易核实，还款来源更稳定。从风险控制上讲，爱投资经过严格线下审核制度，对申请融资的企业的资质审核、实地考察进行严格把关，并挖掘出极具投资价值的企业项目和项目信息，向投资者详实公开，并且爱投资在企业担保贷款上与经验丰富的融资性担保公司进行合作，同时，自建风控团队会对合作的担保公司及担保公司审核后提交的项目进行核查，确保投资者的资金安全能够得到有效的保证。从结构理念上讲，爱投资秉承让专业的机构做专业的事。利用互联网实现信息对称、实现资源高效利用，做到投资者和有融资需求的需求方进行直接对接，尽量减少复杂的中间的环节，让投资人能直接的享受到企业经营发展的成长红利，相比之下企业直投信息更加透明化，而且投资人收益也相比其他的投资方式收益有了显着的提高。

　　银行贷款

　　银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

　　股票筹资

　　股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

　　债券融资

　　企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

　　融资租赁

　　融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

　　海外融资

　　企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。

　　典当融资

　　典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。

　　P2C互联网小微金融融资平台

　　P2C借贷模式，people to company,中小企业为借款人，但企业信息及企业运营相对固定，有稳定的现金流及还款来源，信息容易核实，同时企业的违约成本远高于个人，要求必须有担保、有抵押，安全性相对更好。投资者可以受益于众筹理财的高年化收益，借款企业可以实现低融资成本和灵活的借款期限，还可使借款使用效率更为显化。同时，借款周期和项目周期更加匹配。

　　基金组织

　　手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。

　　银行承兑

　　投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司账户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。

　　直存款

　　这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个账户，将指定金额存进自己的账户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行质押。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行再贷款的。

　　银行信用证

　　国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。

　　委托贷款

　　所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款账户，然后把钱打到专款账户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。

　　直通款

　　所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。

　　第八种融资方式就是对冲资金。市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。

　　贷款担保

　　现在市面上多投资担保公司，只需要付高出银行利息就可以拿到急需的资金。

　　公司债券

　　公司债的表现形式，基于公司债券的发行，在债券的持有人和发行人之间形成了以还本付息为内容的债权债务法律关系。公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证。

　　典当抵押融资

　　典当抵押融资，简称典当。主要是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

　　此种融资方式特点为：第一，周转速度快，比如：华夏典当行的房产典当业务可以达到一个工作日放款。第二，抵押范围广，房产、汽车、股票、黄金、物资等均可做抵押物。第三，没有资金用途限制，比如：拿到资金以后，典当行不问资金用途，这个和银行限制贷款用途不一样。第四，借贷方式灵活，比如：可以选择五天一计息，可以选择最高限额式贷款。第五，其利息要高于银行贷款。

　　直接融资

　　1、直接融资是指资金供给者与资金需求者通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的金融行为。

　　2、在直接融资中，金融媒介的作用是帮助资金供给者与资金需求者形成债权债务关系。在这个过程中，金融媒介并不因此与资金供给者或者资金需求者之间形成债权债务关系。

　　3、直接融资的工具：

　　a.商业票据和直接借贷凭证;

　　b. 股票和债券。

　　4、直接融资的优势：

　　a.资金供求双方联系紧密，有利于与合理配置资金，提高资源使用效率。

　　b.筹资成本较低而投资收益较大。

　　5、直接融资的局限：

　　a.直接融资的双方在资金数量、期限、利率等方面受到较多限制。

　　b.直接融资工具的流动性和变现能力受金融市场的发育程度的限制，一般低于间接融资工具。

　　c.资金供给方所承担的风险和责任较大。

　　间接融资

　　1、间接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现资金融通的行为。

　　2、在间接融资中，资金的`供求双方不直接形成债权债务关系，而是由金融中介机构分别与资金供求双方形成两个各自独立的债权债务关系。对资金的供给方来说，中介机构是债务人;对资金的需求方来说，中介机构是债权人。

　　3、间接融资的工具：金融机构发行的各种融资工具，如存单、贷款合约等。

　　4、间接融资的优势：

　　a.多样化的融资工具可以灵活方便的满足资金供需双方的融资需求。

　　b.金融机构可以通过多样化的策略降低风险，安全性较高。

　　c.有利于提高金融活动的规模效益，提高全社会资金的使用效率。

　　5、间接融资的局限：

　　a.资金的供需双方的直接联系被割断，不利于供给方监督和约束资金的使用。

　　b.对需求方来说，增加了筹资成本;对供给方来说，降低了收益。

　　直接融资和间接融资的关系

　　1、直接融资与间接融资的区别主要在于融资过程中资金的需求者与资金的供给者是否直接形成债权债务关系。在有金融中介机构参与的情况下，判断是否直接融资的标志在于该中介机构在这次融资行为中是否与资金的需求者与资金的供给者分别形成了各自独立的债权债务关系。

　　2、在许多情况下，单纯从活动中所使用的金融工具出发尚不能准确的判断融资的性质究竟属于直接融资还是间接融资。一般习惯上认为凡是债权债务关系中的一方是金融机构均被认为是间接融资，而不论这种融资工具最初的债权人、债务人的性质。

　　3、一般认为直接融资活动从时间上早于间接融资。直接融资是间接融资的基础。在现代市场经济中，直接融资与间接融资并行发展，互相促进。间接融资已构成金融市场中的主体，而直接融资脱离了间接融资的支持已无法发展。从生产力发展的角度来看，间接融资的产生是社会化大生产需要动员全社会的资源参与经济循环以及社会财富极大丰富必然趋势。而直接融资形式的存在则是对间接融资活动的有力补充。

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