中国企业融资成本全球最高,创业者最优贷款方式

时间:2018-03-14 创业融资 我要投稿

  中国企业融资成本为何是全球最高?创业者最优贷款方式是什么?下文是一些知识,我们一起阅读了解吧。

中国企业融资成本全球最高,创业者最优贷款方式

  银行贷款

  银行贷款是大家最熟知的贷款方式,具有着可获得性、利率成本较低特点,这对中小型企业来讲,可以降低还款成本。所以向银行贷款是不少企业融资贷款的选择之一。

  但是需要注意到银行贷款同样存在很多缺点使得许多企业望而却步!

  1.银行贷款的门槛高,抵押物要求较为严格,银行贷款对于中小企业来讲需要抵押物或第三方担保,而且其对抵押物要求严格。对信用要求较高。企业及企业法人需要具有较高的信用记录,否则很难通过审核。现今国家的货币政策、尤其是银行对公信贷的“抵质押”担保偏好,使得中小微企业向银行贷款这条路举步维艰。

  2.还有一点不能忽视,那就是银行贷款办理手续多,银行为了控制贷款的风险,往往对企业的资质、信誉、成长性等方面要求很高。在银行办理贷款业务相对来讲手续比较多,繁琐。

  3.贷款期限短且受额度限制。中小企业多数需要短期借款,且数额小。但有时也需要战略性的、数额大的中长期借款,这时,中小企业很难像大企业一样获得期限长、额度大的贷款,严重制约了中小企业转型发展、二次创业。

  4.最大问题:用户看到的跟最终的实际利率完全是两码事。

  所谓真实的贷款利率,就是到期连本带息一次性还清,中间不需要任何手续费或分期先还一部分,这样的利率才是真实的。但是银行贷款利率却并不是你所看到的。

  举个例子,假设银行借你10万元,一年期,利率是20%,利息2万,如果一年后你一次性还给12万,那么这个20%就是真实的。如果不是这样,哪怕只是每个月要先还利息,真实利率都会超过20%。而如果银行要你每个月都要还本金和利息,12万平均分到12个月,每个月还一万,那么这个真实利率会很吓人,达到35%!

  风险投资

  风投也是企业融资的一种方式,但风投并没有想象中那么风光。就在前两天,京东金融已和由红杉资本中国基金、嘉实投资和中国太平领投的投资人完成具有约束力的增资协议签署,融资66.5亿人民币(约合10亿美元)。即便京东完成了这么大的融资,刘强东仍表示不能掉以轻心,“压力更大”。

  因为风投不是天上掉馅饼,风投没有耐心花大钱来等你摸索着走向成功。如果无法快速获得回报,被投资的企业就时刻面临着投资退出的风险,一旦失去了资金的支撑,就更加举步维艰。

  民间速贷

  民间借款是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷,但利率不得超过人民银行的相关利率,是一种直接融资渠道。相对于银行贷款,门槛较低,显然更适合于小企业,由于民间借贷省去了公证、鉴定、验资、抵(质)押登记等手续,也就节省了中介费用和时间。

  民间借贷为企业融资提供了一种途径却也存在极大的危险性,2011年温州借贷危机曾经轰动全国,因无力偿还巨债,温州市90多家企业老板逃跑、企业倒闭,出现“民间借贷危机”。资金规模扩展利率奇高导致风险失控,为企业主带来了难以想象的危险。

  美元贷

  海外发债融资对于中资企业来讲也是一种融资的方式,可是这种方式同样存在着高利率的问题,最高可达银行贷款利率两倍。

  随着人民币的进一步贬值,对于曾热衷于海外发债融资的中资企业来说,现在似乎到了该调整策略的时候。曾几何时,人民币兑美元的不断升值给中资企业带来了出国融资的绝佳机遇。但随着人民币汇率的调整,部分企业已然宣布提前偿还美元债务。美元债,这条套在中国企业脖子上的“金项链”,变成了“金绞索”。

  如何选择正确的贷款方式

  目前,创业公司、企业高管人群、微小型企业仍是面临贷款问题最多的群体,他们急需进一步的发展,需要更多的贷款机会,需要放款速度更快、年利率更低、流程简单的贷款产品,但又同时追求贷款的安全性。可是同时满足这三个优点的贷款产品少之又少。

  不过现在更多专业产品的出现在一定程度上化解了企业融资的苦难。据调查发现,市场上有一款贷款产品,真正切中了创业者、企业家的痛点。这就是平安集团旗下平安普惠推出的“宅e贷”。从化解客户等“贷”的痛点出发,率先开创O2O有抵押贷款模式,最快1天即可完成从申请、审批到放款的全部流程。

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