中小企业找寻融资捷径
日前，中国人民银行研究局局长谢平在“民营企业发展环境研讨会”上表示，要积极贯彻落实国家经贸委和央行关于支持中小企业贷款的发展规定和办法。
他相信，随着市场格局的变化，中国四大商业银行会对中小企业贷款越来越感兴趣，中小企业的融资环境将会得到进一步改善。不过，怎样才能使中小企业受到银行的青睐而获得信贷扶持呢?记者带着这个问题走访了相关人士，试图为中小企业改善融资环境找到一条捷径。
大银行与小企业是否匹配
谢平认为，我们国家是一个以公有制为主体的社会主义国家，但是，在相关的金融贷款政策上，没有对非公有制企业的歧视性规定。中小企业融资困难的主要原因不是政策问题，而是制度和结构方面的问题。
具体表现为大银行与小企业之间不相匹配;中小企业贷款成本过高;因账目报表不全而导致企业信息透露不全面;担保体制不健全;信用登记体系不健全等。种种原因造成中小企业很难从银行获得贷款。
在采访过程中，北京大学光华管理学院的姚长辉教授对中小企业融资困难的原因做了分析，他认为，当前，大银行和小企业不匹配是阻碍中小企业获得贷款的一个重要原因。
因为在大银行看来，他们是做大事情的，中小企业的事情应该归中小银行去做。姚长辉认为，这种思路是有问题的，应该从战略上做出调整，同时在资金配置方面应该得到改善。具体说来包括两个方面：首先，大银行单一化为大客户服务从资源配置的角度看并不一定是最优的。
目前在国有银行中，特别是某些省级银行，对一家公司发放的贷款资金就可能高达几十亿元，甚至更多。这种做法本身实际上是非常危险的'。其次，公司支付率与收益波动之间不一定是一种恒定的关系。对不同的行业或企业而言，这种波动是不一样的。
姚长辉认为，有两种因素是重要的：一种是客观因素;另一种是主观因素。就前者而言，包括市场的规模、市场的成长、竞争者潜在竞争需求的变化等因素;就后者而言，主要是公司的管理能力。
公司的管理能力依赖于企管人员的知识结构和素养，表现为企业的文化。银行关注的是营业风险比较低的那类产业。大银行找大企业并不一定能够保证较低的营业风险。
相形之下，小企业的营业风险不一定就很高，尽管小企业的行当单一、规模不大，但关键是要看市场的总规模有多大，小企业在市场中占有多大位置。假如小企业在市场中做得很优秀，在行业中就有竞争力，而且会专一。如果管理方面跟得上，这类企业的收益波动低，营业风险低，银行就可以关注这类企业。
姚长辉说，现在银行在寻找客户时，当然要为自身考虑，比如找小企业做贷款对象，由于小企业分散、数目多，必然提升贷款的成本。与此相对，找大企业做贷款对象，其成本就会少些。但是，无论如何成本不是至关重要的，关键还是要看信贷资产。
从营业风险来讲，银行找大企业不一定风险来得低，收益波动就一定低。相对而言，小企业不一定风险就高。因此，大银行不一定找大客户、小银行不一定找小企业，没有必要去刻意地一一对应。
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