中小企业融资需跨五大“门槛”
81%的中小企业认为一年内的流动资金不能完全满足需要，中长期贷款更是没着落。
中小企业贷款难，早已是不争的事实。近日，国家信息中心和国务院中国企业家调查系统等机构的调查显示，我国中小企业目前的短期贷款缺口很大，81%的中小企业认为一年内的流动资金不能完全满足需要，中长期贷款更是没着落。
为了缓解中小企业融资难的问题，北京市在上周三正式启动了中小企业金融支持工程，首批备选的1000家企业将获得银行提供的总额度为36亿元的贷款。在上周末，北京市商业银行、民生银行先后推出了支持中小高新技术企业的'便利融资措施，符合条件的中小企业有望很快得到贷款。
据北京市商业银行有关负责人介绍，中小企业融资难，目前主要受五大“瓶颈”限制：一是中小企业经营规模不大，经营业绩不稳定，容易给银行带来较大风险;二是中小企业做过资信评级的不足一半，个别企业抽逃资金、拖欠账款影响了整体的信用形象;三是企业无力承受过高的融资成本，而银行可能要花较高的人力物力调查，有些银行不愿“花大力气干小活儿”;四是中小企业的抵押担保制度有待完善，凭中小企业初期的经营状况很难提供质押、抵押物;五是无论贷款多少都必须履行银行完整的融资手续，手续的繁琐让不少中小企业望而却步。
正是为了疏通中小企业五大贷款“瓶颈”，市商行与中关村科技担保公司联手推出八大措施。其中，从时间上看，以往要在银行、担保公司办理的两套手续缩减成一套，只要中小企业获得担保公司担保，银行即可“见保就贷”，而留学人员创业需要的金额100万元以下(含)且一年期限(含)的流动资金贷款，银行承诺在10个工作日办理完毕。在贷款方式上，除去传统的质押、抵押外，将试行企业存货、应收账款、订单和经营权等多种反担保业务，并且推进出口退税账户质押信贷业务。
民生银行北京管理部也能为中小企业量身定做贷款方案。比如说担保中无形资产商标、药号、专利技术、流动库存商品都能做抵押，贷款条件中担保公司提供担保的比例为贷款额的50%以上。凡是符合国家有关规定的中小企业，还可享受到贴息优惠。
不过，值得中小企业注意的是，不管是各家银行自己制定的中小企业融资条件，还是贯彻北京中小企业金融支持工程的措施，对扶持的中小企业都有一定的“门槛”要求。
比如金融支持工程中，中小企业主要是科技型中小企业以及可创造更多就业机会和税收的传统中小型企业(不包括房地产业、中介服务机构)，而且工程初期主要以中关村一区五园和各区县科技园区、工业园区为试点。不在这些区域的一般流通领域内的中小企业，贷款还需提供比较全面的质押、抵押物。
其中，加入金融支持工程贷款的程序为：提出加入金融支持工程申请;经联合工作组进行信用评估后进入入围企业库;再由担保公司和银行进行联合评审，核定担保贷款资格和信贷额度;企业提出贷款申请;通过担保公司和银行的资信状况复核后获得贷款，整个过程只需十几天时间。
另外，贷款成本除了给银行的贷款利息外，还应考虑到担保成本。以中关村科技担保公司的要求为例，贷款担保基准费率为每年1.5%，对科技园区内的高新技术企业贷款，担保额度原则上不超过企业当期净资产的60%，单笔担保最高额度原则上不超过3000万元，注册资本金担保不超过注册资本总额的30%。
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