创业融资与发展问题
众多创业路上的企业主们就创业融资与商业模式问题进行深入交流，以协助他们快速搭建健康的商业模式，轻松拿到可观的融资。以下是小编J.L分享的创业融资与发展问题，更多热门创业项目请您继续访问(www.oh100.com/chuangye)。
一、创业企业资金窘境和资金的重要性
创业是富有创新精神的高层次劳动，是创业者全面素质和综合职业能力的体现。但创业者普遍面临着一个共性问题，这就是资金短缺。经常听到一些青年朋友感叹“给我一个支点，就能撬起整个地球。” “可是支点在哪里呢?” 正所谓“万事俱备、只欠东风”，于是我们看到了“一分钱难倒英雄汉”和囊中羞涩而导致“出师未捷身先死，常使英雄泪满襟”的唏嘘场面。众所周知，温州老板大都比较成功，生意做得风生水起。但近来也频闻温州老板因资金链断裂，跳楼的有之，携款潜逃的有之，企业倒闭的有之。经济形势预期严峻，各类不利因素相互叠加，这愈发引起各方关注。
能否快速、高效地募集资金，是创业企业能否站稳脚跟的关键。从创办企业来看，资金具有极端重要性，主要表现在：一是在企业开办过程中，创业者需要较多的资金才能启动;在市场开拓方面，创业者需要较多的资金才能运转;三是在产品开发方面，也需要创业者投入较多的资金才能维持。
二、资金有限的创业者如何迈出第一步
对于资金很有限又渴望创业的人，手里抓住辛辛苦苦筹来的一点钱，生怕一不小心入错行，断送多年心血，面对到手的大好机会却不敢勇敢地一搏，患得患失，到头来是浪费时间，也有人不作调查研究，不看准行情，盲目投资，结果金钱打了水漂，甚至背上一屁股债，所赚的杯水车薪，难有翻身之日。资金匮乏者，要实现创业理想，建议把握几条：
1.稳：虽然创业有风险，创业也要冒险，但是相对条件而言的，不要被误导。要采取最稳当的项目，有发展扩大的前景又比较保险的行业，譬如衣、食、住、行这类循环消费较多的行业，中国十几亿人口，每天吃穿住行要花的钱可以说是犹如黄河之水滔滔不绝，先将项目锁定在这些范围，然后进一步权衡，客观 来说，贸易型比较适合资金匮乏的创业者，即开店。店门一开，生意就会来，是多是少看经营，见仁见智。
2.低：缺少资金千万别选中高档消费品来经营，否则后续追加的投入以及随之增加的经营成本会把你压得喘不过起来，步入恶性循环。中国人还是穷的多，满大街一抓一大把，他们都钟情便宜的东西;那就瞄准这些人，经营廉价商品，别贪心，薄利多销，成本低，对运营条件要求不高，是可以达到赚钱目的的。你看看做小商品、便宜货、废品 回收的都哪些人?细水长流，他们都已经发得流油了。
3.快：无论做什么生意，原材料或者货都要有一定的库存，再小的库存都需要科学管理。进货不求多，要精，好销的适当多进，主流的货品走量，搭配 的走利润，不要一味求价格低而盲目进货量大，周转不灵，犹如背上大石跑步，别人早已回来背第二块，而你却还在半路，速度把你打败。
创业是一项艰苦的工作，一旦干起来，漫漫长路没有终点，赚钱是心急吃不了热豆腐的事，只有脚踏实地，才能让财富成为自己的至交。
思考：重视并评估自己的财务能力
企业是由人才、产品和资金所组成;资金不足，无法成就事业。举债经营往往会导致创业者利息负担过重，企业无法经营下去。因此，青年创业要有“多少实力做多少事”的观 念，不要过度举债;企业应“做大”而非“大做”，“做大”是有利润后再逐渐扩大，“大做”则是勉力举债而为，只有空壳没有实际，遇到风险必然鸡飞蛋打。
三、创业融资难原因分析
造成创业者融资困难的原因主要是中小企业本身在产生和发展过程中存在许多不足和先天缺陷，创业者识别出的不确定机会是建立在别人无法拥有也无法识别的信息基础上，投资者很难确定是否能够投资受益。另外，我国资本市场和融资服务体系不健全，以及政府在相关制度、政策滞后和服务不到位、欠完善等综合原因造成的。具体可从几个方面来看：
(一)政策法律层面：长期的国营主导观念挤压中小企业生存空间
1.国营主导观念影响较深，中小企业长期受亚国民待遇
改革开放以来，国家对国营大中型企业多次实施优惠政策;外资实行减免税收、设立保税区等“超国民待遇”。国企实施的与中小企业不同的市场准入条件和不同 的股票上市、企业债券、银行贷款融资条件等“国民待遇”，使得以中小企业为主体的非国有企业只能享受“亚国民待遇”，经营、融资、发展环境处于不利地位，严重挤压了中小企业的生存发展空间，出现目前银行信贷经营中产生“垒大户”倾向。
2.国家配套的有关制度政策明显滞后，切实可行的措施依然缺乏
虽然近年来我国先后实施了《中华人民共和国中小企业促进法》《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》等有利于中小企业发展的政策法规，但仍没 有从根本上赋予中小企业平等的生存空间、融资待遇和发展环境。且这些政策偏重于指导，可操作性不强，仍然没有解决或缓解中小企业融资难的有效、可行的措施。
(二)社会层面：我国金融市场的不完善成为中小企业融资难的关键
1.金融体制改革不到位，中小企业贷款融资困难
一方面本应面向中小企业贷款的农村信用社和地方商业银行，片面求大、求强，竞相支持大型企业，而对本该是自己支持重点的中小企业尤其是小企业置之不理;另一方面我国还没有成立针对中小企业服务的专业性银行和各类基金组织，使中小企业的贷款服务在金融市场上出现缺失。
2.银企信息不对称，中小企业贷款困难频仍
在信息不对称方面，中小企业比大企业更加严重。因为中小企业大多都有信息不透明的问题。对于大企业，很多信息是公开的或是通过其它渠道能够收集的。而中小企业怕丧失商业机密，信息基本上是内部化的、不透明的，银行和其他金融机构很难通过一般的渠道获得其信息，也难以获得其偿债能力的信息。
3.银行追求的是利润最大化，中小企业往往求贷无门
由于中小企业的贷款金额小，时效性强，比较频繁，但每笔贷款手续并不比大企业简化，相比之下，小企业贷款平均成本高、工作量大、贷款收益小;同时，由于中小企业效益低，稳定性差，风险较大，出于利润最大化和降低风险的双重追求，银行在贷款投放上趋大避小是必然的。
4.贷款权限过度向上集中，中小企业丧失话语权
近年来，各商业银行在改制和加强管理方面，不约而同地选择了贷款审批权上收和集中。市、县级的银行机构不是对中小企业没有贷款权，就是贷款条件非常苛刻，在当地鲜有符合贷款条件的。严格的授权授信管理制度，客观上削弱了基层商业银行对中小企业的信贷支持能力。
5.中介机构市场运作疲软，中小企业贷款服务受挫
个人信用评估体系和企业资信评估体系不健全，担保风险分散与损失分担、补偿机制尚未形成，使得担保资金的放大作用和担保机构信用能力均受到极大制约;针对企业资金需求的担保机构对于创业者的担保功能存在较大的局限性。专门针对创业者提供专门融资服务的机构也非常少。
(三)企业层面:中小企业自身“先天不足”是融资难的根本
1.企业产品附加值低，银企难成合作伙伴
由于经营者的素质、经历等原因，许多中小企业产业结构不合理，大部分中小企业都属于传统产业和劳动密集型产业，这些行业的产品附加值低，成本相对较高， 盈利水平低，抗风险能力弱，企业技术装备落后，创新能力不强，员工素质普遍低下，自有资金严重不足，负债率偏高。因此，新陈代谢快，稳定性差是我国中小企业的一大特点，这就造成了银行贷款在行业选择上将中小企业列入 不支持或限制之列。
2.企业管理结构存在弊病，银行放贷顾虑重重
股权结构单一、家族化管理、独裁型机制、经营策略和经营手段上杀鸡取卵的短期行为是其集中的表现。在企业发展初期，上述较大问题这些弊病很难显现出来,随着企业的快速发展、规模的不断扩大，其劣根性就逐渐暴露出来，这是银行机构对中小企业进行融资不得不考虑的问题。中小企业也不可避免地面临着“三高”(原材料价格高、贷款利率高、汇率高)和“三荒”(钱荒、地荒、员工荒)的压力。最近温州一些企业法人“跑路”事件，使银行业人人自危。
3.财务有章不循欠规范，难以被各大银行青睐
企业自身实力弱、经营风险较大。许多中小企业内部管理不规范，经营随意性大，各类规章制度缺失严重，或有章不循;企业财务制度不健全，建账不规范或不依法建账，会计核算常违规操作，有些小企业根本不设账，以票代账，或者虽然设账，但账目混乱，给企业的融资带来困难。资信情况不透明，难以提供准确完整的财务资料，使金融机构无法掌握企业真实的生产经营和资金运用状况。
4. 中小企业信用不佳，求贷功亏一篑
一些创业者短期行为倾向严重，影响了企业整体的信用环境。中小企业群体相对信用观念淡薄，机会主义盛行，缺乏长期发展目标，企业逃逸银行债务现象具有普遍性。在财务方面人为操纵利润现象较多，财务信息严重失真，企业经营信息透明度差，甚至出于自身短期利益的考虑，造假账、出假报表、偷税漏税，使企业信誉受损，整体形象不佳。
5. 抵押担保难，担保机构积极性不高
中小企业由于自身规模较小，可用于抵押的固定资产非常有限，再加上抵押物价值评估、登记的费用较高，抵押之路难行。同时，担保机构尚未普遍成立，其他企业又不愿意提供担保，因此，担保难亦是中小企业的普通问题。
思考：中小企业融资难已经成为众所周知的问题。如果你现在是创业企业的负责人之一，你的企业现在面临极大的资金瓶颈，需要向外融资。你现在出去跑融资会遇到些什么障碍?
四、创业融资中应注意的问题
创业者要想获得外部资金的支持，首先必须明白与创业有关的一系列问题，如：赚钱载体选择与设计，创办自己公司的做法，竞争策略定位，创业融资的渠道，创业投资的运作，投资、融资的中介机构，创业者的信用保障，以及如何撰写商业计划等。其次，创业者在财务上要有战略眼光，要了解创业资金的来源、收益与代价，要制定有利的融资与财务计划，获得更高质量的外来投资，掌握资金的使用、管理及相应的知识和技能。
(一)融资的注意事项
什么时候需要钱?需要多少钱?需要什么样的钱?是否愿意让投资者了解企业的秘密?如何看待自己的企业?这些问题创业者都必须做到心中有数。
(二)不同阶段的资本需求特征
根据企业成熟程度，可以将创业企业划分为以下发展阶段，即：种子期、起步期、成长期、发展期。创业企业不同发展阶段应采取不同的融资方式。
(三)资本需求量的测算
1.预估销售收入、销售成本、销售费用、利润
2.预计财务报表
(1)预计利润表
第一步：根据基年预计利润表的资料，确定相关项目在销售收入中所占的百分比;
第二步:对计划年度的销售收入做出预测，并用基年相关项目在销售收入中所占百分比预测相关项目的资本需求量，并编制计划年度利润表;
第三步：利用预计的.比率，测算出计划年度的留存利润数额。
(2)预计资产负债表
第一步：取得基年资产负债表资料，并计算其敏感项目与销售收入的百分比
第二步：用计划年度预计销售收入乘以第一步所计算出来的百分比，求得敏感项目金额
第三步：确定计划年度留用利润增加额及资产负债表中的留用利润累计额。留用利润增加额可根据利润额、所得税率和留用利润比例来确定
第四步：增加总预计资产负债表的两方，如果负债和所有者权益的总额小于资产总额，则差额既是使资产负债表两方相等的平衡数，也是需要的增加外部融资数额
(3)预计现金流量表
(四)结合企业发展规划预测融资需求量
1.资本结构决策
资本结构是指企业各种资本的价值构成及其比例关系。
2.资本结构的种类
(1)资本的属性结构：股权资本和债权资本。
(2)资本的期限结构：可分为长期资本和短期资本。
(3)资本结构的决策方法
资本结构的决策就是要确定最佳资本结构。所谓最佳资本结构是指企业在适度财务风险的条件下，使其预期的综合资本成本率最低，同时使企业价值最大的资本结构。
确定企业的最佳资本结构，可以采用资本成本比较法
(五) 融资的基本原则:
1.效益性原则
2.合理性原则
3.及时性原则
4.合法性原则
工作示范
南海区多招破解中小企业融资难题初显成效
为有效缓解中小企业融资难题，南海区采取一系列措施，为中小企业在经济结构调整时期发挥吸纳就业和刺激内需作用提供了有力的资金保障。
一是设立中小企业信用担保专项资金。为构建政府积极引导、市场运作为主的全方位、多层次的中小企业间接融资服务体系，该区出台了《南海区中小企业信用担保专项资金管理暂行办法》及《南海区中小企业信用担保贷款贴息资金管理暂行办法》，建立了与合作担保机构、合作银行的风险分担机制。2008年我区拿出8000万元设立专项资金，为成长型中小企业在合作银行取得贷款提供信用担保，不仅对信用担保机构实施扶持补贴，同时对中小企业信用担保贷款实行贴息补助。2010年，专项资金增资5000万元，规模达1.3亿元，合作银行总数达9家，合作担保机构总数达11家。
至2011年5月底南海区为企业累计担保贷款19.6亿元，超过230家企业受惠。除了直接为企业增加新的融资渠道外，该项政策也同时带动企业投资超20亿元，受保企业销售业绩年增长10%以上，增加税收1.2亿元，稳定就业2.5万人，新增就业5000余人，取得较大的经济社会效益。
二是对企业知识产权质押融资给予扶持。自2008年南海区被确定为全国第一批知识产权质押融资试点单位以来，该区大力支持企业运用知识产权质押方式拓宽融资渠道，引导金融机构、中介服务机构广泛参与，加强知识产权与金融、产业的结合。
三是对企业上市融资给予奖励。为促进优质企业特别是科技型中小企业利用资本市场做大做强，南海区成立了由区长挂帅的上市办公室，专职负责拟上市企业的指导协调工作，同时出台促进优质企业上市和发展扶持新办法，设立专项资金，对通过资格审核的拟上市和成功挂牌上市企业给予奖励，奖励标准也由原来的400万元提升到最高1000万元。其中，企业完成股改并取得股份公司营业执照的给予100万元补助;企业在“新三板”及境内其他经批准的股权交易市场挂牌上市的给予100万元奖励;对于企业在国内主板、中小板及创业板首次公开发行股票上市的，区财政按照50万元、50万元、100万元标准分三期补助给企业;企业成功上市后，根据首发募集资金金额的不同分五个档次给予100—600万元不等的奖励。
目前，区财政拨付企业上市奖励资金达2740万元，有力推进了企业上市进程。迄今为止，南海区上市公司总数达到10家，其中中小企业9家。企业的上市融资使品牌知名度和竞争力得到极大提高，同时在提升南海传统产业中发挥了重要示范和带动作用。
四是对私募创投或融资租赁机构给予扶持奖励。针对进驻我区的私募创投等金融类企业，给予落户奖励、经营经费扶持、人力资源扶持、建筑补贴等。目前，南海区已吸引10多家私募创投机构进驻，募集社会资金达30多亿元;同时，引入1家融资租赁公司，以“融物”方式帮助生产性中小企业解决融资难题。
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