中小企业融资难在什么地方

时间:2020-08-28 12:50:17 创业融资 我要投稿

中小企业融资难在什么地方

  中小企业融资难是一个世界性难题。在我国,除了一些共性原因外,还难在“新兴加转轨”时期的一些特殊原因,例如政府体制性缺失,企业信用度偏低等,金融危机的爆发更是将不少中小企业拉入融资难的队伍。本专题中的两篇稿件从不同的角度对此问题进行了分析,并提出,要破解难题,建立保障机制、政府形成合力、加大创投力度等需要多管齐下。正在紧锣密鼓推进的创业板,也有望为这一问题的部分解决助一臂之力。

  近期多措并举下,我国贷款总量激增,经济呈回暖趋势。但也有金融界人士反映,一季度贷款中,服务中小企业为主的短期贷款仅占25%,且2月比1月锐减3000亿元,中小企业融资难加剧。

  我国目前有4000多万家中小企业和个体工商户,创造了GDP总量的近6成、纳税额近5成,吸纳城镇90%的就业。中小企业是大企业发展的基石,带动经济体摆脱金融危机的“活跃细胞”,为何备受融资服务冷落?

  各家融资难原因皆不同

  记者近日在采访江苏、陕西数十家中小企业及金融机构时了解到,中小企业融资难已存在多年,轻纺、涉农等民生类行业,软件、互联网等现代服务业长期贷款稀少。而国际金融危机又把贸易型、出口加工型企业拉入贷款难深渊。

  “纺织业贷款难已不是一朝一夕,因为行业平均利润率低,不足3%。”无锡毛绦厂总经理肖锦文说,除了极少数上市公司和地方扶持的骨干企业,90%以上纺织企业贷款很难,它们在资金紧张时,主要靠大企业拆借。“纺织业贷款利息只有几个点,而房地产业即便在低迷期也有十几个点,银行当然倾向后者。”

  “软件行业有许多拳头型的产品,就是因为没有好的融资和发展环境,最后胎死腹中。”中国软件行业协会常务理事、江苏新思维软件公司总裁张晓冬说,中小软件企业的生长每一步都需要资金,往往一口气喘不过来就会死掉,但小企业能贷到款的很少。

  与银行打过多年交道的`张晓冬认为,软件行业本质上是“靠人脑来赚钱,而人脑并不可靠”,软件的价值瞬息都在变化,一旦出现问题银行就会赔本。因此,软件企业贷款难的瓶颈是缺少资产抵押。

  “互联网行业中,好的企业不需要贷款,因为有风险投资;差的又贷不到款,银行认为只会烧钱,不会赚钱。”中国制造网总裁沈景华说。

  江苏三六五网络公司总裁胡光辉说,“互联网行业的小企业在获得风险投资前,都向老鼠一样凭借顽强的生命力四处乱拱。”

  “三年一小难,五年一大难”是中小企业的规律。由于向银行贷款困难,一些企业只能通过地下的钱庄或典当行借高额利润贷款。陕西一位企业负责人表示:“为了救急,借高额利润贷款是常有的事。高额利润贷款月息5%,借100万元一年还息60万元。不仅利息高,而且放款人不少有黑道背景,风险太高。”

  “中小企业融资难已有10多年,现在比以往更甚”,江苏银监局局长于学军认为,我国并不缺少资金,但从一季度贷款结构看,货币主要在国有大项目与银行间流动,中小企业融资难问题没有解决。

  于学军说,我国30年改革开放已经建立起外需拉动增长的模式,经济外向度达40%。

  金融危机导致外部需求急剧萎缩,给我国的出口产品造成终极市场冲击。去年以来东部许多中小企业十分困难,效益好的企业纷纷偿还贷款,收缩经营,而效益差的企业银行不敢贷。“当前企业慎贷与银行惜贷并存。”

  融资链条多处“梗阻”

  中小企业融资难还与其融资链条上多处梗阻有关,有经济下行期行业性梗阻,还有担保环节梗阻、社会资本投入渠道梗阻等。

  江苏银行副行长刘昌继说,行业发展有其自有周期,越是在行业低谷期,贷款风险越大。银行本身也是企业,从自身利益考虑,会严格控制这个行业的授信,各银行总行往往会对一个行业严格设限。去年,在金融危机下进入低谷的冶金、轻纺、汽车、外贸等行业,都可能出现全行业亏损,“谁敢给他们放贷呀?”

  “担保行业是解决中小企业融资难的重要一环。但是金融危机冲击下许多小企业破产,担保公司损失惨重,各地已经消亡了一批。”南通市担保行业协会一位负责人说。根据南通市银监部门调查,2008年1月至9月,南通市17家曾与银行合作的担保机构出现代偿现象,累计代偿金额6500万元,同比增加 2.2倍。

  正规的担保公司经营难以为继,挂着担保公司招牌的高额利润贷款公司却赚取昧心钱。目前南通市有78家担保公司,其中有70%不做信用担保业务,而是靠变相吸收存款、发放贷款搞“钱庄”生意,为民间融资担保牟利,令中小企业雪上加霜。

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