贷款解决创业资金难题
【读者来信】：如何为转行积累资金
理财师您好！
我今年32岁，已婚无小孩，我和老婆自己开了一家小型服装厂，每个月的收入不稳定，旺季最多可以拿到5万~6万元/月，淡季可能只有5000~6000元/月。
我于1999年购买了一个铺面，购入价是40万元，现在市值约70万元，该铺面现自用，另有商品房一套，80平方米左右，房子总价28万元左右，目前尚余6万元贷款没供完，月供1300元左右。双方父母都有退休金，基本不需要我们负担，但每年也会孝敬双方老人5万~6万元。扣除所有的开支费用后，年纯利润一般在20万元左右。
现在生意越来越难做，去年开始出现亏损。家里没有现金存款，全部资金都用于生意周转了，手中只有60万元左右的股票，但现在都处于亏损状态。请问理财师，针对我们目前的现状，到底该怎样理财才算合理？且由于服装生意一年不如一年，未来也有可能面临要转行，我们该怎样为下一步积累资金？
南海市民 彭先生
【理财师回复】：转入专家理财型的投资产品
根据彭先生的状况，建议家庭理财可分两部分：第一部分是个人资产投资建议，以合理规划为主；第二部分是为转行做资金准备，可充分利用银行的小额综合授信循环贷款融资。
1.个人资产投资建议：从家庭资产情况来看，彭先生没有为家庭准备一笔应急资金，万一出现紧急情况，有可能面临家庭财务危机，建议预留3～6个月的生活费用作为家庭应急金的'准备。
从投资这方面看，彭先生的投资渠道过于单一，主要以股票投资为主。由于彭先生平时要应付服装厂的生意，无暇顾及证券市场，将资金全部投向股票市场风险太大，建议将手头的股票分批卖出，转入一些专家理财的投资产品，例如银行人民币理财产品和基金产品等。
2.转行资金的准备：由于服装生意越来越难做，彭先生打算积累一笔转行所需的资金。这可以通过银行贷款来实现目标，彭先生可考虑将商铺做抵押办理银行的“个人客户综合授信贷款业务”，该业务手续简便、用款灵活，在授信期限内可多次循环使用贷款；贷款用途多样，期限最长可达5年。
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