小额贷款政策调整 个人创业贷款提至5万
■ 亮点
1 企业贷款额度提至200万，个人提至5万
《通知》规定，对个人新发放的小额担保贷款最高额度由2万元提高到5万元，对符合条件的劳动密集型小企业的小额担保贷款最高额度由不超过100万元提高到不超过200万元。不仅如此，对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构还可适当扩大贷款规模。
解读
“以往的额度太少”不够创业
对于有资金需求的企业和个人来说，《通知》最大的亮点莫过于贷款额度的提高。
“2万元，对于创业的人来说，确实不够用，尤其在通货膨胀、物价上涨的情况下。”郑州市商业银行营业部副主任王庆斌认为，额度的上调，是为了更好地满足企业和个人的实际资金需求。
利率上调3个百分点
此次《通知》中规定，自2008年1月1日起，经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款的利率，可在央行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。《通知》发布之日以前已经发放、尚未还清的`贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。
解读
保证银行“不亏本”，促进可持续发展
“一般的商用贷款，利率通常要在基准利率上上浮至少30%，有些贷款利率甚至上浮了60%。但是，按照国家政策，小额担保贷款执行的是基准利率。”郑州市商业银行营业部主任王艳丽解释说，小额担保贷款之所以称作是“政策性贷款”，就在于银行是微利甚至是亏本经营的。央行表示，小额担保贷款利率之所以要上浮，核心目的是为了使经办金融机构在一定程度上能够用贷款利息覆盖贷款的成本和风险，增强金融机构做好小额担保贷款业务的内在激励，促进小额担保贷款业务可持续发展。
2 六类人群可享小额担保贷款
央行有关负责人在解读《通知》时表示，在现有放款对象不变的基础上，由中央财政提供贴息和担保资金支持的小额担保贷款借款人包括六类人群。
一是持有“再就业优惠证”的下岗失业人员；二是享受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员；三是城镇复转军人；四是符合条件的华侨农场人员；五是自愿到西部地区及县级以下的基层创业的高校毕业生；六是持有劳动保障部门核发的失业登记有效证明的城镇其他登记失业人员。
解读
大学生是新增受益人群
“一个比较明显的变化是把大学生也列进来了。”王艳丽说，以往发放的小额担保贷款，只针对失业的个人和下岗失业员工占30%以上的企业。
■ 影响
家政、餐饮等小企业受益最大
业内人士认为，《通知》的出台，有望缓解小企业贷款难的问题。
《通知》指出，在扩大对劳动密集型小企业小额担保贷款额度的同时，对现有在职职工人数在100人以上的劳动密集型小企业，只要企业当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业在职职工总数的15%以上并与其签订1年以上劳动合同的，即可向经办金融机构申请小额担保贷款，并鼓励各级地方财政部门利用小额贷款担保基金为符合条件的劳动密集型小企业提供担保服务。
“这是因为劳动密集型行业聚集了较多的下岗失业人员。另外，相对其他行业更能促进就业、缓解就业压力。”王艳丽表示，从他们以往发放小额担保贷款的企业来看，劳动密集型行业主要集中在家政、商贸、餐饮等领域。
■ 分析
手续复杂、担保难是瓶颈
王艳丽认为，就目前的操作情况来看，前期手续繁杂，尤其是“反担保”难，仍是小额担保贷款推广过程中的瓶颈。
她解释说，申请小额担保贷款的个人，需要通过社区办事处、区政府、区社保等层层环节，才能到郑州市小额贷款担保中心贷款。这虽然可以降低贷款风险，但也增加了贷款的申请难度，往往办理一笔贷款需要几个月甚至半年的时间。
另一个问题是担保。在申请小额担保贷款的过程中，申请人需要得到担保机构的核准。但在这一过程中，担保机构往往要求提供房产抵押、票据质押等形式的“反担保”，这对于很多家境本就贫困的申请人来说，是非常困难的。
“如果程序、担保方面的问题能解决，小额担保贷款才能更好地发挥应有的促进就业、推动创业的作用。”王艳丽表示，尽管从社保部门转过来的小额担保贷款绝大多数在他们那里都能批准，但是，能申请到的，毕竟只是一小部分人。