马红漫：零首付创业政策落空显民营经济困境
上海大学生“零首付”创业政策在现实中遭遇尴尬。近日，有沪上媒体对第一批六位参加“零首付”创业的大学生采访后发现，他们在拿到营业执照后，几乎都遇到了办不出银行企业账户的尴尬问题。
所谓“零首付”创业政策，即“毕业两年内的高校毕业生投资设立注册资本50万元以下的有限责任公司可‘零首付’注册”。在金融危机阴影的`笼罩下，就业矛盾日渐突出。政府出台此项政策的初衷就是为了拓宽高校毕业生的就业渠道，为他们充分施展才华提供机遇。然而，要想让这一利民政策真正奏效，相关部门还应当事先做通盘考虑，不能完全寄希望于商业银行扮演政策救济的角色，否则政策难免成为镜中花、水中月。
大学生在创业过程中，开设企业账户仍然会遇到各种刚性障碍。例如，即便是要求最低的某银行，也要求创业者必须在账户中存款2万元，并支付两三千元的手续费。这对于创业的高校毕业生而言，不啻是横亘在创业之路上的巨大障碍。甚至有创业者虽已经拿到第一笔业务，但由于没有企业账户，对方资金无法划转，最终导致业务泡汤。
银行作为营利性商业机构，追求低风险、高收益本无可厚非。仅就银行贷款评估而论，大学生初出茅庐、涉世未深，其开办企业的抵抗风险能力根本无从考证，再加上注册资本偏低等因素，商业贷款大门难以向其敞开。即便工商部门高调出台了针对大学生创业的优惠政策，但在缺乏实质担保的情形下，商业银行从自身商业利益考虑，确实很难做出积极配合。
大学生创业受挫，看起来只关乎部分社会领域，但实质是民营经济发展困境的折射。之前，民营经济在政策扶持之下难以受惠的案例就屡见不鲜。在成品油领域，商务部曾出台《成品油市场管理办法》，宣布自2007年1月1日起开放国内成品油批发经营权。据此，非公企业本应该可以堂而皇之地进入该市场领域。但《办法》同时要求，申请经营权的企业，其油库容积和注册资金应达到1万立方米和3000万元人民币。而全国能够达到这两大限制标准的民营企业凤毛麟角。显然，进入的高门槛几乎把所有的民营油企排斥在外。金融危机之下，民营经济的发展潜力更不应被忽视。
借鉴海外市场经验，鼓励大学生创业，行政部门不能只号召而不参与。通过行政部门主导，积极引入包括风险投资、私募股权等社会多方参与的风险分担基金，就足以让商业银行不再因忌惮全额承担风险而却步。更为重要的是，这样的机制一旦形成良性循环，由大学生创业所带来的庞大市场创造力，一旦批量成功，不仅能给地方税收带来回报，同样也会为商业银行和私募基金发掘长期优质客户奠定基础。只是在当下，要想实现长期的多方共赢，有关方面还需踏踏实实把眼前工作做好，再也不能让积极扶持民营经济政策止于表面，流于形式。
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